[2026-06-21] personal/projects/budget-app: initial discovery doc from Excel analysis
This commit is contained in:
Alexey Martemyanov
@@ -0,0 +1,157 @@
|
||||
# Budget App
|
||||
|
||||
Персональный бюджет в виде веб-приложения. Замена Excel-таблицы `~/Downloads/Budget.xlsx`, в которой ведутся транзакции 2020–2024+ по нескольким счетам в разных валютах.
|
||||
|
||||
## Источник: текущая Excel-таблица
|
||||
|
||||
Файл: `~/Downloads/Budget.xlsx` (3.6 MB, 13 листов).
|
||||
|
||||
### Листы
|
||||
|
||||
| Лист | Назначение |
|
||||
|------|------------|
|
||||
| `транзакции` | **Главное хранилище**. ~34 462 строки, 28 колонок (A–AB). Все дебеты/кредиты по всем счетам подряд. |
|
||||
| `курсы` | Справочник курсов: `Currency`, `Rate`, `Date`, computed-курс к выбранной валюте отчёта. До 9 467 строк (история по датам). |
|
||||
| `категории` | Иерархия категорий: подкатегория → родитель с эмодзи (например `Аренда` → `🏢 Аренда`). |
|
||||
| `счета` | Справочник счетов: имя, валюта, активный (bool), льготный период, месячный платёж, курс к выбранной, `name in form`. |
|
||||
| `2020 отчет`…`2024 отчет` | Годовые сводки: план/факт по доходам, расходам, инвестициям, разнице, накопленному капиталу. |
|
||||
| `налоги 22-24` | Учёт ИП-патентов, НДФЛ и пр. |
|
||||
| `сводная` | Сводная таблица по годам. |
|
||||
| `Наличные (форма)` | Hidden — форма быстрого ввода. |
|
||||
| `test` | Песочница. |
|
||||
|
||||
### Схема листа «транзакции»
|
||||
|
||||
Колонки (расшифрованы из shared strings + формул):
|
||||
|
||||
| Кол | Имя | Тип | Описание |
|
||||
|-----|-----|-----|----------|
|
||||
| A | дата | date | Дата операции. |
|
||||
| B | сумма | number | Сумма в валюте счёта-источника. |
|
||||
| C | дебет | ref→счета | Счёт, **с которого** ушло (источник). Пусто = доход извне. |
|
||||
| D | кредит | ref→счета | Счёт, **на который** пришло (получатель). Пусто = расход вовне. |
|
||||
| E | категория | ref→категории | Подкатегория (см. лист `категории`). |
|
||||
| F | комментарий | text | Свободный комментарий. |
|
||||
| G | курс | number | Кросс-курс дебет→кредит, если перевод между валютами. |
|
||||
| H | входящ деб | number | Остаток на дебете до операции. |
|
||||
| I | остаток деб | number | Остаток на дебете после. |
|
||||
| J | входящ кред | formula | `=IF(D<>"", B*IF(C<>"", G, 1), "")` — сумма в валюте кредита. |
|
||||
| K | остаток кред | number | Остаток на кредите до. |
|
||||
| L | остаток кред | formula | `=IF(D<>"", K+J, "")` — остаток на кредите после. |
|
||||
| M | вал. счёта | formula | `VLOOKUP(C, счета, 2)` — валюта дебета. |
|
||||
| N | деб: курс к тек | number | Курс валюты дебета к выбранной валюте отчёта. |
|
||||
| O | сумма в тек вал | number | Сумма в валюте отчёта (по курсу дебета). |
|
||||
| P | — | — | Скрытая. |
|
||||
| Q | крд: курс к тек | number | Курс валюты кредита к выбранной валюте отчёта. |
|
||||
| R | сумма в тек | number | Сумма в валюте отчёта (по курсу кредита). |
|
||||
| S | Налог | number | Сумма налога по этой операции. |
|
||||
| T | Курс | number | Курс на дату операции. |
|
||||
| U–AB | — | — | Резерв / служебные. |
|
||||
|
||||
**Семантика двойной записи:** одна строка = одно перемещение средств. Если `C` (дебет) пуст — это вход денег извне (доход). Если `D` (кредит) пуст — это выход вовне (расход). Если оба заполнены — внутренний перевод (между своими счетами, возможно с конверсией валют через `G`).
|
||||
|
||||
### Категории (примеры родительских групп)
|
||||
|
||||
`💰 Salary`, `💸 Комиссии`, `📟 Квартплата/Связь`, `🧸 Дети`, `🏢 Аренда`, `⛽️ Транспорт/АЗС`, `💊 Медицина`, `🛒 Grocery`, `🍣 Рестораны`, `🧱 Стройка`, `💷 Кредиты`, `🏖️ Отдых`, `💸 Налоги`, `🛠️ Быт/Техника`, `🚙 Авто`, `👚 Одежда`, `💰 Дивиденды`, `💰 Депозиты`.
|
||||
|
||||
Подкатегории — конкретные траты (`Кафе и рестораны`, `АЗС`, `Кровля материалы`, `Salary 88 05.11`, ...).
|
||||
|
||||
### Счета (примеры)
|
||||
|
||||
`Demir KGS` (Сом), `Нал USD` (Доллар), `Альфа` (Рубль), `Нал RUB` (Рубль), `Альфа Кредитка`, `Сбер`, `Demir ИП USD`, `Нал EUR` (Евро), и т.д.
|
||||
|
||||
Валюты в обращении: **RUB, USD, EUR, KGS, KZT, UZS, AED, CNY**.
|
||||
|
||||
## Что таблица умеет уже сейчас
|
||||
|
||||
1. **Учёт транзакций** в любой валюте, с автопересчётом в выбранную валюту отчёта (default — RUB).
|
||||
2. **Остатки по счетам** в реальном времени (через `остаток деб` / `остаток кред`).
|
||||
3. **Категоризация** в иерархии (родитель/подкатегория) с эмодзи.
|
||||
4. **Годовые отчёты**: план vs факт, доход/расход/инвестиции, % отложено, накопленный капитал, долг.
|
||||
5. **Курсы валют с историей** (за каждую дату — свой курс).
|
||||
6. **Налоговый учёт** (отдельный лист `налоги 22-24`).
|
||||
7. **Сводная** — динамика по годам.
|
||||
|
||||
## Болевые точки таблицы
|
||||
|
||||
- Excel на 34k+ строк уже тормозит на пересчёте формул (`VLOOKUP` на массивы, `IF`-цепочки в каждой строке).
|
||||
- Ввод транзакций — ручной, через скрытую форму «Наличные», нет автоимпорта банковских выписок.
|
||||
- Категоризация — ручная.
|
||||
- Невозможно нормально работать с мобильного.
|
||||
- Анализ ограничен сводными в Excel: нет нормальных графиков по подкатегориям, кросс-фильтрации, прогнозов.
|
||||
- Нет ничего про FIRE: проекций пенсии, моделирования инвестиций, целевых процентов нормы сбережений.
|
||||
- История курсов хранится в строках листа `курсы` — это не нормализованная таблица.
|
||||
- Нет API: нельзя интегрировать с банковскими экспортами, нельзя автоматически тянуть в дашборд.
|
||||
|
||||
## Концепция веб-приложения
|
||||
|
||||
### Цель
|
||||
|
||||
Заменить Excel приложением, которое:
|
||||
|
||||
1. Принимает все те же транзакции (multi-currency, multi-account, double-entry).
|
||||
2. Считает аналитику и сводки **на лету** через SQL, а не через `VLOOKUP`.
|
||||
3. Импортирует банковские выписки (Альфа, Сбер, Demir, …) и категоризует автоматически.
|
||||
4. Даёт мобильный UI для быстрого ввода трат на ходу.
|
||||
5. Моделирует **FIRE-сценарии**: при текущей норме сбережений и доходности портфеля — когда достигаешь точки пассивного дохода.
|
||||
6. Прогнозирует траты на N месяцев вперёд по сезонной модели (категории `🧱 Стройка`, `🏖️ Отдых` цикличны).
|
||||
|
||||
### Доменная модель (первая итерация)
|
||||
|
||||
```
|
||||
Currency (code, name, symbol)
|
||||
Account (id, name, currency_id, type {cash, debit, credit, deposit, brokerage}, active, credit_limit, grace_period_days, monthly_payment)
|
||||
CategoryGroup (id, name, emoji) -- родитель
|
||||
Category (id, name, group_id) -- подкатегория
|
||||
ExchangeRate (currency_id, date, rate_to_base) -- история по датам
|
||||
Transaction (
|
||||
id, date, amount,
|
||||
source_account_id NULL, -- дебет (откуда); NULL = доход извне
|
||||
dest_account_id NULL, -- кредит (куда); NULL = расход вовне
|
||||
cross_rate NULL, -- курс при internal transfer
|
||||
category_id, comment, tax_amount NULL,
|
||||
imported_from NULL -- метаданные импорта банковской выписки
|
||||
)
|
||||
TaxRecord (year, month, type {patent, ндфл, …}, amount, currency_id, paid_date NULL)
|
||||
FireGoal (id, target_amount, target_currency_id, expected_return_rate, target_date NULL)
|
||||
InvestmentSnapshot (date, account_id, value, currency_id) -- для отслеживания капитала
|
||||
```
|
||||
|
||||
### Архитектура (черновик)
|
||||
|
||||
- **Backend**: Python + FastAPI + SQLAlchemy + Postgres.
|
||||
- **Frontend**: Vue 3 + Vite + Pinia (либо SvelteKit). Адаптив для мобильного.
|
||||
- **БД**: Postgres (либо SQLite на старт, мигрировать позже).
|
||||
- **Деплой**: Docker на Kraken (есть свободный хост, WireGuard + nginx уже настроены).
|
||||
- **Импорт Excel**: однократный скрипт миграции (`scripts/import-xlsx.py`), читает `Budget.xlsx`, заливает в БД.
|
||||
- **Импорт банков**: парсеры CSV/XLS на Python (Альфа, Сбер, Demir — у каждого свой формат).
|
||||
- **Категоризация**: rules-based (regex по комменту) + позже — лёгкая ML-модель (sklearn / LLM-классификатор).
|
||||
- **Аналитика**: SQL-агрегаты + Recharts/Apache ECharts на фронте.
|
||||
- **FIRE**: модуль с входами (текущий капитал, ежемесячные сбережения, ожидаемая доходность, инфляция, целевой пассивный доход) → калькулятор и графики.
|
||||
|
||||
### Этапы
|
||||
|
||||
1. **Phase 0 — Discovery & schema**. Полностью разобрать Excel, утвердить доменную модель. *(в процессе — этот док)*
|
||||
2. **Phase 1 — Import & read-only viewer**. Скрипт миграции из xlsx → Postgres. Простой viewer транзакций + остатков + годовые отчёты.
|
||||
3. **Phase 2 — Ручной ввод**. Форма добавления транзакции, CRUD категорий/счетов, ведение курсов.
|
||||
4. **Phase 3 — Импорт банков**. Парсеры CSV для актуальных счетов. Категоризация по правилам.
|
||||
5. **Phase 4 — Аналитика**. Дашборды: расход по категориям, динамика, бёрндаун по бюджету.
|
||||
6. **Phase 5 — FIRE-модуль**. Калькулятор, проекции, сценарии «что если».
|
||||
7. **Phase 6 — Mobile / PWA**. Быстрый ввод с телефона.
|
||||
|
||||
## Открытые вопросы
|
||||
|
||||
- Какой выбрать base currency для отчётов по умолчанию? (В Excel — переменная.)
|
||||
- Хранить ли курсы Centroбанка/ECB как источник истины + ручные override, или только ручной ввод?
|
||||
- Нужна ли поддержка инвестиционных портфелей (тикеры, цены, дивиденды) — или это отдельный модуль?
|
||||
- Multi-user (только Alex, или с возможностью добавить семью)?
|
||||
- Self-hosted only, или может быть public SaaS позже?
|
||||
|
||||
## Следующий шаг
|
||||
|
||||
Обсудить доменную модель и архитектуру. После апрува — план Phase 1 (миграция Excel → БД, read-only viewer).
|
||||
|
||||
---
|
||||
|
||||
**Создано:** 2026-06-21
|
||||
**Статус:** Phase 0 — Discovery
|
||||
Reference in New Issue
Block a user