[2026-06-25] taiga-vault: family/how-to/htpc-emulators-setup.md family/how-to/htpc-gaming-plans.md family/how-to/kraken-access.md family/how-to/openmediavault-rpi5.md family/how-to/time-machine.md family/how-to/wireguard-vpn.md personal/documents/todo-list.md personal/plans/extract-stable-prompt-blocks.md personal/plans/hermes-whale-system-prompt.md personal/plans/thread-scoped-memory.md

2026-06-25 05:23:46 +00:00
parent ac0d753ec0
commit 16987d69f3
26 changed files with 2656 additions and 457 deletions
@@ -0,0 +1,264 @@
+---
+aliases:
+  - Freedom Strategy
+  - Budget app FIRE
+  - Budget app strategy
+related:
+  - '[[personal/projects/budget-app/index]]'
+  - '[[personal/projects/budget-app/fire-investment-strategies-2026]]'
+tags:
+  - personal
+  - budget-app
+  - finance
+  - FIRE
+  - freedom
+  - roadmap
+title: Финансовая стратегия + FIRE-адаптация для Budget App
+updated: '2026-06-23T00:00:00.000Z'
+---
+# Финансовая стратегия + FIRE-адаптация для Budget App
+
+**Обновлено:** 2026-06-23
+**Основание:** анализ данных budget-app + личные вводные Alex
+
+---
+
+## 1. Текущая позиция (June 2026)
+
+### 1.1 Балансы счетов
+
+| Счёт | Валюта | Баланс | Статус |
+|------|--------|--------|--------|
+| Нал USD | USD | $925,511 | **Накопления** |
+| Demir ИП USD | USD | $284,843 | **Накопления** |
+| Demir USD | USD | $3,394 | Остаток |
+| Нал KGS | KGS | 1,794 | Остаток (текущие) |
+| Demir ИП | KGS | -359,861 | На расход |
+| Demir KGS | KGS | -3,542,775 | Ушёл в минус |
+| RUB счета (Альфа, Сбер, ВТБ, Тинькофф, Нал) | RUB | ~-29.5M | Кредитки + овердрафты |
+| Нал RUB | RUB | -12,709,478 | Долг |
+| Альфа | RUB | -18,187,976 | Долг |
+
+**Итого накопления:** ~$1,210,000 USD ≈ **112.5M KGS** (по курсу 93)
+**Реально свободные:** ~$100k (нал USD), остальное — предпринимательские счета + оборотка
+
+### 1.2 Расходы (из БД, 2024 — июнь 2025, 17 мес)
+
+| Показатель | Значение |
+|------------|----------|
+| Средние расходы/мес | ~1,075,000 KGS |
+| Средний доход/мес | ~851,000 KGS |
+| Норма сбережений (по БД) | -26% (данные неполные — часть трат не проведена) |
+
+Категоризация в БД сломана: все расходы свалены в "📉 Расходы" (11.4M), остальное — депозиты, кэшбэк, аренда (~378k). Данные после июня 2025 не вносились, последняя транзакция май 2026 — видимо разовый импорт.
+
+### 1.3 Внешние активы и доходы
+
+| Статья | Цифра |
+|--------|-------|
+| **Накопления (ликвид)** | ~$100k (Нал USD) |
+| **Аренда 2 квартир** | 60-80k KGS/мес |
+| **Образование старшей** | $8-10k/год = 65-77k KGS/мес |
+| **Младшая (дистант)** | Запуск в этом году — точные цифры появятся |
+| **Частный дом** | Текущее содержание |
+| **Indie dev** | Проекта пока нет |
+
+---
+
+## 2. Стратегия (Freedom, не FIRE)
+
+Классический FIRE (накопить 25x и сидеть без дела) **тебе не подходит** по нескольким причинам:
+
+1. **Валютный риск** — живёшь в KGS, доход в RUB/USD. KGS волатильна. FIRE-расчёт в KGS ненадёжен
+2. **Образование детей** — крупный обязательный платёж на ~10 лет вперёд. Это не "сократить", это фиксированная статья
+3. **Ты не хочешь "не работать"** — инди-дев показывает что хочешь заниматься проектами, а не сидеть на пляже
+4. **Две квартиры** — актив, который уже почти покрывает образование старшей
+
+### 2.1 Твоя цель: "Freedom Gap"
+
+Не FIRE number, а **Freedom Gap** — разница между расходами и пассивным/полупассивным доходом, которую нужно закрыть капиталом.
+
+```
+Freedom Gap = (расходы/мес) − (аренда + дивиденды + проектный доход)
+```
+
+| Сценарий | Расходы/мес | Аренда | Проект | Gap/мес | Капитал для 4% |
+|----------|------------|--------|--------|---------|----------------|
+| **Сейчас** | ~900k KGS | 70k | 0 | **830k KGS** | **249M KGS** ($2.7M) |
+| **Аренда → образование** | 900k | 70k→на образование | 0 | 830k | 249M KGS ($2.7M) |
+| **+Проект $2k/мес** | 900k | 70k | 186k | **644k KGS** | **193M KGS** ($2.1M) |
+| **+Проект $5k/мес** | 900k | 70k | 465k | **365k KGS** | **110M KGS** ($1.2M) |
+
+### 2.2 Реалистичные вехи
+
+| Веха | Условие | Цифра |
+|------|---------|-------|
+| **🟢 1ая: аренда = образование** | Аренда 80k покрывает старшую ~77k | ✅ **УЖЕ почти** |
+| **🟢 2ая: проект = жизнь** | Проект $3k/мес покрывает ~280k KGS | Нужен работающий проект |
+| **🟡 3ая: капитал + аренда = всё** | Накопить 110M KGS ($1.2M) при проекте $5k | 10-15 лет |
+| **🔴 4ая: полная свобода** | Накопить 249M KGS ($2.7M) | Долгий горизонт |
+
+---
+
+## 3. Инвестиционная стратегия для Alex
+
+### 3.1 Принципы
+
+1. **Core-Satellite** — 70% широкий рынок (VT / VWRA), 30% дивиденды + защита
+2. **Мультивалютность** — портфель в USD (защита от девальвации KGS)
+3. **Дивиденды как income stream** — снижают sequence-of-returns risk, частично покрывают расходы
+4. **Буфер 12 мес** — в USD, не трогать
+5. **Ребаланс раз в год** — не дёргаться
+
+### 3.2 Рекомендуемая аллокация
+
+| Класс | % | Инструмент | Назначение |
+|-------|---|-----------|------------|
+| **Global Equity ETF** | 60% | VWRA (VT) — IRSH / LSE | Рост капитала, мультивалютная диверсификация |
+| **Dividend ETF** | 15% | VIG, SCHD, или HDV | Стабильный дивидендный поток |
+| **Bonds (TIPS)** | 10% | TIP (iShares TIPS) | Защита от инфляции |
+| **Cash USD** | 10% | HYSA / money market | Буфер, ~12 мес расходов |
+| **Real Estate (REIT)** | 5% | VNQ / O | Доход от недвижимости без управления |
+
+**Почему не BND:** для тебя облигации в USD не дают премии, а TIPS защищают от инфляции которая в KGS выше номинальной.
+
+### 3.3 Ребаланс
+
+- **Раз в год** в декабре
+- **Автоматический триггер:** любая позиция отклонилась >5% от цели
+- **Новые деньги:** направляются в самый отстающий класс (автоматический buy-low)
+
+---
+
+## 4. Что внедрить в budget-app (Phase 6 — Roadmap)
+
+### 4.1 Приоритеты (по ценности)
+
+| # | Фича | Зачем | Оценка сложности | Статус |
+|---|------|-------|-----------------|--------|
+| **P0** | **Savings Rate Dashboard** | Увидеть реальную норму сбережений. Сейчас -26% — надо понять куда уходят деньги | Medium | ❌ Не начато |
+| **P0** | **Multi-Currency Net Worth** | Общий капитал в USD: наличка + счета + квартиры + пассивы | Low | ❌ Не начато |
+| **P1** | **Investment Snapshots** | Раз в месяц вбить "сколько на Нал USD / IBKR / крипте" — увидеть динамику | Low | ❌ Не начато |
+| **P1** | **Freedom Gap Dashboard** | Доход (аренда+дивиденды+проект) - расходы = gap | Medium | ❌ Не начато |
+| **P1** | **Passive Income Tracker** | Сколько приносят аренда, дивиденды, депозиты в месяц | Low | ❌ Не начато |
+| **P2** | **Projection Engine** | "Если докладываю X/мес и проекты дают Y/мес — через N лет свобода" | Medium+ | ❌ Не начато |
+| **P2** | **What-if Simulator** | "Что если аренда упадёт / курс изменится / проект взлетит" | Medium+ | ❌ Не начато |
+| **P3** | **Monte Carlo FI Calculator** | Классический 4% vs 3.5% vs variable, probability of success | High | ❌ Не начато |
+| **P3** | **Withdrawal Strategy Planner** | Бакетная / guardrails / dividend | High | ❌ Не начато |
+
+### 4.2 Схема расширения БД
+
+```sql
+-- Инвестиционные снапшоты (ручной ввод раз в месяц)
+CREATE TABLE investment_snapshot (
+    id UUID PRIMARY KEY DEFAULT gen_random_uuid(),
+    user_id UUID NOT NULL REFERENCES "user"(id),
+    account_id UUID REFERENCES account(id),  -- NULL для внешних брокеров
+    name VARCHAR(128) NOT NULL,              -- "Нал USD", "Interactive Brokers", "Крипта"
+    portfolio_value NUMERIC(16,2) NOT NULL,
+    currency_code VARCHAR(5) NOT NULL REFERENCES currency(code),
+    snapshot_date DATE NOT NULL,
+    asset_class VARCHAR(32),                 -- cash, bonds, stocks, real_estate, crypto, business
+    notes TEXT,
+    UNIQUE(user_id, name, snapshot_date)
+);
+
+-- Цели свободы
+CREATE TABLE freedom_goal (
+    id UUID PRIMARY KEY DEFAULT gen_random_uuid(),
+    user_id UUID NOT NULL REFERENCES "user"(id),
+    name VARCHAR(128) NOT NULL,              -- "Свобода", "Образование детей", "Ремонт дома"
+    target_amount NUMERIC(16,2) NOT NULL,
+    target_currency_code VARCHAR(5) NOT NULL REFERENCES currency(code),
+    current_amount NUMERIC(16,2) DEFAULT 0,  -- ручной или вычисляемый
+    category VARCHAR(32),                     -- freedom, education, major_purchase
+    monthly_contribution NUMERIC(16,2),       -- план пополнения
+    target_date DATE,
+    expected_return_rate NUMERIC(5,4),        -- 0.07 = 7%
+    is_active BOOLEAN DEFAULT true
+);
+```
+
+### 4.3 UI макет (какие страницы добавить)
+
+```
+/dashboard
+├── Savings Rate (график за 12 мес + норма)
+├── Net Worth (USD, KGS — два числа)
+├── Freedom Gap (прогресс-бар: 0% → 100%)
+└── Cash Reserve (мес жизни / норма 12)
+
+/freedom
+├── Goals (список целей с прогресс-барами)
+├── Investment Snapshots (таблица + график)
+├── Projection (график: сегодня → свобода)
+└── What-if (слайдеры: аренда, проект, курс)
+
+/finances
+├── Passive Income (аренда, дивиденды, депозиты за месяц)
+└── Allocations (pie chart портфеля)
+```
+
+### 4.4 API эндпоинты (новые)
+
+```
+GET  /api/freedom/goals             — список целей свободы
+POST /api/freedom/goals             — создать цель
+PUT  /api/freedom/goals/:id         — обновить
+GET  /api/freedom/goals/:id/projection — проекция к цели
+
+GET  /api/investments/snapshots     — список снапшотов (с пагинацией)
+POST /api/investments/snapshots     — добавить снапшот
+GET  /api/investments/snapshots/latest — последний по каждому инструменту
+
+GET  /api/dashboard/net-worth       — общий капитал (USD + KGS)
+GET  /api/dashboard/freedom-gap     — gap месяца
+GET  /api/dashboard/passive-income  — аренда + дивиденды за период
+```
+
+---
+
+## 5. Первый шаг (что сделать прямо сейчас)
+
+### Step 0: Заполнить данные в budget-app
+Без актуальных расходов любой расчёт — гадание. Нужно:
+1. Импортировать выписки за июнь 2025 — июнь 2026 (Альфа, Сбер, Demir)
+2. Разнести по категориям (хотя бы крупные статьи: дети, дом, стройка, еда)
+3. Вбить балансы квартир и других активов как investment_snapshot
+
+### Step 1: Net Worth Dashboard
+Показать общий капитал в USD без лишних действий.
+Уже можно сделать — данные по счетам есть в БД, квартиры добавляются как manual entry.
+
+### Step 2: Investment Snapshots
+Форма: дата, инструмент, сумма, валюта → график роста капитала с проекцией.
+Без автоматизации — раз в месяц ввести руками.
+
+### Step 3: Freedom Goal
+После того как есть:
+- реальные расходы (не -26%)
+- актуальный капитал с квартирами
+- доход от проекта (хоть какой-то)
+
+→ построить Freedom Gap Dashboard с what-if сценариями.
+
+---
+
+## 6. Что не надо делать (анти-приоритеты)
+
+| Не надо | Почему |
+|---------|--------|
+| Monte Carlo Simulation | Сложно, данных мало, толку для твоего случая 0 |
+| Withdrawal Strategy Planner | Ты не на пенсии, не нужен |
+| Roth Conversion Ladder | Не применимо (не US resident) |
+| FIRE Number Calculator в классике | Тебе нужен Freedom Gap, не 25x |
+| Авто-импорт курсов валют | Не влияет на решение — достаточно раз в месяц |
+| Сложные прогнозы в KGS | Курс KGS непредсказуем, считай в USD |
+
+---
+
+## 7. Связанные заметки
+
+- [[personal/projects/budget-app/index|Budget App — главный документ]]
+- [[personal/projects/budget-app/fire-investment-strategies-2026|Исходное исследование FIRE + инвестстратегий]]
+- [[personal/documents/budget-app-features|Список всех идей фич]]